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Analyste de crédit

  • Synonyme : chargé/e d'études de crédit gestionnaire crédit entreprise responsable des crédits
  • Niveau Master, Ingénieur, Doctorat salarié

Dans une banque, l'analyste de crédit étudie les garanties offertes par les particuliers et les entreprises qui souhaitent obtenir un prêt. Il ou elle réalise une étude approfondie de la situation financière du client : quels sont ses revenus ? Quel est son apport personnel ? Pour une entreprise, il ou elle examine ses comptes, pointe ses forces et ses faiblesses, évalue ses risques de défaillance. Il ou elle vérifie la solvabilité du client et s'assure que l'opération sera rentable pour sa banque. Puis il lui faut déterminer les conditions commerciales du prêt : taux d'intérêt, durée, montant des mensualités...

Le métier en détail

Un travail de bureau

Très technique, ce métier s'exerce dans une banque ou un organisme de crédit, au siège social ou dans une agence bancaire. L'analyste crédit peut également travailler dans la filiale d'un groupe spécialisé dans le financement de biens. Il ou elle passe la majorité de son temps dans son bureau, avec un temps de travail important.

Au sein d'une équipe

Il ou elle travaille le plus souvent en équipe, sous la responsabilité de la direction du département étude des crédits ou des chefs des services engagement. Il ou elle peut aussi dépendre hiérarchiquement de la direction des risques. Dans les grandes banques, l'analyste peut se spécialiser par type de clientèle, par secteur économique ou par type de crédit.

Des contacts multiples

Il ou elle entretient des contacts avec les chargés de clientèle qui apportent les dossiers à traiter, et avec les collaborateurs du service juridique de la banque. En externe, il ou elle peut faire appel au service juridique ou à la direction financière de l'entreprise dont la demande est à l'étude, afin d'obtenir des compléments d'information.

De la rigueur

Les opérations de montage de crédit demandent d'appliquer des procédures très précises. L'analyste n'a pas droit à l'erreur : s'appuyant sur de solides connaissances en économie, droit, fiscalité et comptabilité, il ou elle maîtrise toutes les techniques de calcul de ratios qui permettent de dégager des indices fiables. Un risque mal évalué pourrait entraîner des pertes pour la banque.

Avec esprit critique

L'analyste doit savoir analyser et faire preuve d'esprit critique pour prendre une décision. Dans le cas de dossiers non stratégiques pour la banque, il ou elle prend la décision d'accorder ou non le prêt en autonomie. Le goût des chiffres est évidemment une nécessité.

Être à l'aise pour rédiger

L'étude des dossiers et la remise de rapports de conclusions nécessitent de maîtriser l'outil informatique et de rédiger sans trop de difficultés. Dans les banques internationales, la maîtrise de l'anglais, langue des affaires, est impérative, surtout pour ceux qui traitent de gros dossiers.

Pour devenir analyste de crédit, il faut être titulaire d'un diplôme de niveau bac + 5. De nombreux masters universitaires proposent des spécialisations dans les domaines financier et bancaire. Les IEP (instituts d'études politiques) et les écoles supérieures de commerce et de gestion constituent d'autres voies d'accès au métier.

Niveau bac + 5

Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion spécialisé en banque-finance

Diplôme d'IEP spécialisé en économie et finance

Master dans le domaine de la banque, de la finance

Niveau bac + 6

Mastère spécialisé techniques financières ; finance, risque, contrôle ; banque ; finance; ...

Exemple de formations requises
Master mention finance
Master mention monnaie, banque, finance, assurance

Salaire

Salaire du débutant

A partir de 2300 euros brut par mois

Intégrer le marché du travail

Première expérience souhaitée

La plupart des banques exigent plusieurs années d'expérience pour l'accès à cette fonction qui se fait, normalement, dans le cadre d'une progression de carrière. Les débutants doivent souvent accepter une certaine mobilité dans des agences locales avant d'occuper un poste au siège. À l'heure du crédit sur mesure, l'analyste joue un rôle important. À la croisée du commercial et de la gestion des risques financiers, ce métier est stratégique.

Des possibilités d'évolution...

Avec l'expérience, l'analyste gère des dossiers plus importants, où les sommes en jeu sont de plus en plus élevées. Il ou elle peut devenir responsable du service risque et engagement, ou évoluer vers la gestion de clientèle entreprise, la direction d'agence, la banque d'entreprise (spécialisation en financement de projet) ou l'inspection financière.

... ou de spécialisation

L'analyste de crédit peut se spécialiser sur un type de clientèle (entreprises industrielles, artisans et commerçants, exploitants agricoles) ou sur un type de crédit (crédit d'équipement professionnel, crédit immobilier, crédit à la consommation). Il ou elle peut aussi travailler au sein de grandes entreprises qui veulent s'assurer de la solidité de leurs fournisseurs.

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