En cas de vol, d'incendie, de dégât des eaux, d'accident de la route... l'experte ou l'expert en assurances intervient pour analyser le sinistre et évaluer le coût du préjudice et permettre l'indemnisation des personnes ou des entreprises assurées.
Pour mesurer l'étendue des dommages, l'experte ou l'expert en assurance se rend chez l'assuré, à sa demande ou missionné(e) par la compagnie d'assurance. Il faut observer les lieux et évaluer les dégâts, chercher les causes du sinistre, interroger les témoins, recueillir des preuves, détecter d'éventuelles fraudes, définir la valeur des biens avant sinistre... En cas de vol, de dégradation, etc. les experts peuvent engager des poursuites judiciaires contre les responsables. Certains experts sont médecins et peuvent pratiquer un examen médical pour évaluer l'état de santé d'une personne, avant la souscription d'un contrat d'assurance ou pour estimer le préjudice corporel subi par la victime d'un accident.
Les experts interviennent parfois en amont, avant la souscription d'un contrat d'assurance, pour évaluer la valeur d'un ou plusieurs biens, comme des oeuvres d'art par exemple. Les experts sont souvent spécialisés dans un domaine : art, accident de la route, bâtiment, etc.
Toutes les observations de terrain et conclusions sont scrupuleusement consignées dans un rapport d'expertise, transmis à la compagnie d'assurances. L'assureur s'appuiera ensuite sur ce rapport pour chiffrer l'indemnisation financière due à l'assuré.
Les experts interviennent généralement pour le compte d'une compagnie d'assurances. Ils peuvent aussi être mandatés par un particulier désirant une contre-expertise indépendante. Un juge peut également les désigner experts judiciaire, lorsqu'un litige est porté devant le tribunal. Les experts peuvent être travailleurs indépendants payés en honoraires, salariés par une compagnie d'assurances ou, le plus souvent employés au sein d'un cabinet spécialisé en expertise.
Les déplacements sont nombreux. Lors d'un accident, il faut inspecter le véhicule accidenté où qu'il se trouve. Cependant, il est désormais possible de recourir à la visio ou d'utiliser des outils perfectionnés comme des drones par exemple. Les contacts avec les garagistes, clients, contrôleurs techniques, juristes, inspecteurs en assurance (régleur ou vérificateur), et éventuellement des enquêteurs judiciaires et des experts d'autres compagnies d'assurances sont nombreux.
La rédaction du rapport d'expertise se déroule à son bureau. L'expert ou l'experte d'assurance rédige aussi de nombreux courriers, met à jour les fichiers et les bases de données documentaires, et établit des rapports détaillés dûment argumentés.
Les experts en assurances possèdent des connaissances techniques pointues dans leur domaine (bâtiment, incendie, automobile, art...). Dans le bâtiment, ils sont architectes ou ingénieurs de formation ; dans l'automobile, ce sont par exemple des mécaniciens ou des carrossiers expérimentés...
À cette compétence spécifique, acquise par la formation de base couplée à l'expérience professionnelle, les experts ont ensuite ajouté des connaissances en droit des assurances et de la réglementation.
Des capacités d'écoute et d'analyse sont nécessaires pour recueillir des informations et se faire un avis objectif sur une situation. Pour permettre le règlement d'un litige ou l'indemnisation d'un sinistre, les experts en assurances doivent être méthodiques, organisés et prendre en compte tous les éléments du dossier. Déterminer les responsabilités et comprendre les causes d'un sinistre demande un temps important. Rien ne doit être négligé.
Esprit de synthèse et bonne communication sont nécessaires pour rédiger un rapport d'expertise rigoureux. Intermédiaires entre plusieurs assurés et plusieurs assureurs, les experts doivent gérer des intérêts parfois divergents. Il faut rester intègre et arbitrer en toute impartialité.
La plupart des experts ont un niveau de formation se situant entre bac + 3 et bac + 5, en fonction de leur métier d'origine, assorti d'une expérience professionnelle antérieure. Ils complètent leur formation par un diplôme d'université ou une certification professionnelle (dans la construction ou l'évaluation des assurances notamment) leur permettant d'exercer comme expert.
Niveau bac + 2/3
BTS en assurance
DUT en carrières juridiques
Licence professionnelle en assurance
Niveau bac + 5
master en finances, droit, etc.
Diplôme d'ingénieurs
Diplôme d'école de commerce
A partir de 2750 euros brut par mois
La Fédération des sociétés d'expertise recense environ 4000 experts. Les emplois sont réservés en priorité à des professionnels expérimentés, disposant d'au moins cinq ans d'expérience dans son domaine d'activité pour être crédible auprès de ses pairs (et des tribunaux, si nécessaire). L'assurance reste un secteur particulièrement dynamique et attractif et les demandes d'expertises se mutiplient, notamment avec la hausse des phénomènes climatiques.
L'expertise automobile représente une grande partie des experts en France. Ces professionnels peuvent diversifier leur activité en conseillant des clients lors de la vente ou de l'achat de véhicules d'occasion. Ils interviennent également dans le cadre du contrôle technique. Les experts médecins sont souvent des praticiens qui n'endossent que temporairement l'habit d'expert.
Les experts sont généralement rattachés à la direction du pôle assurance ou à une direction régionale. Avec les années, ils prennent en charge des dossiers plus complexes. Ils peuvent se spécialiser dans un domaine ou devenir référents techniques. Indépendants, ils peuvent devenir experts-conseil au sein d'une compagnie d'assurances, monter leur propre cabinet d'expertise ou diriger une équipe d'experts par exemple.
